Рейтинг фондов накопительной части пенсии

Какой выбрать НПФ, на что обратить внимание при отборе

В связи с последними событиями, связанными с реформированием текущей пенсионной системы в Российской Федерации, многие граждане начали большее внимание уделять вопросам, связанным с их выплатами в будущем.

В большей степени это касается лиц старшего возраста, которым осталось до выхода на заслуженный отдых не так много времени. Однако и для граждан относительно молодых пенсионная тематика стала представлять значительный интерес.

Людей, в первую очередь, беспокоит размер будущей пенсии и то, смогут ли они поддерживать в старости привычный для себя уровень жизни, связанный с их нынешней финансовой обеспеченностью. Ведь ни для кого не секрет, что пенсионные выплаты в России довольно низкие, а их средний уровень значительно ниже, чем размер усредненной заработной платы.

Однако законом предусмотрены механизмы того, как их можно увеличить. Одним из них является перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Что такое НПФ

Пенсионная система в нашей стране основана на принципах обязательного страхования. На практике это выражается в том, что за каждого работающего гражданина в адрес Пенсионного фонда России, являющегося, по сути, основным страховщиком по ОПС, периодично вносятся денежные взносы. Обязанность по их перечислению лежит на работодателе.

Сумма взносов зависит от размера официальной заработной платы, составляя 22% от нее. Следует учесть, что эта сумма направляется на формирование пенсии работника не вся целиком. Так, 6% идет на текущие нужды ПФР. Это солидарный тариф.

Остальные 16% и направляются на пенсию. При этом большая часть работающего населения вправе выбрать то, каким образом она будет формироваться. Так, гражданин может решить, что все 16% пойдут в счет страховой пенсии.

А может выбрать вариант, что наравне со страховой (10%) будет формироваться и накопительная (6%). Он предусмотрен не для всех граждан, а только для тех, которые приняли решение об этом. Кроме этого, формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов невозможно для лиц, которые были рождены до 1967 года.

О том, каким образом распорядиться накопительной частью, работающий гражданин также принимает решение самостоятельно, однако в рамках предложенных законом альтернатив. Так, он может оставить ее в ПФР или перевести в негосударственный фонд. Под последним следует понимать частную структуру, которая осуществляет деятельность по обязательному пенсионному страхованию граждан на договорных основах.

НПФ, в который переводятся денежные средства на накопительную часть, аккумулирует их и вкладывает в различные проекты, то есть осуществляет инвертирование. Полученный с этого доход позволяет значительно увеличить размер пенсии в дальнейшем.

Накопительная пенсия может формироваться не только из страховых взносов, но и за счет добровольных перечислений граждан, суммы материнского капитала, направленного на эти цели, а также в рамках программы софинансирования, которая на данный момент заморожена.

Сегодня на этом рынке представлено большое количество НПФ, выбрать среди которых наиболее надежный и выгодный – довольно непростая задача.

Рейтинг доходности – список фондов

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

Ознакомившись с рейтингом доходности НПФ за 2019 г., вы сможете перевести свои накопления в фирму, заработавшую для собственных клиентов максимально высокие суммы.

Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:

Название фонда Доходность с начала года, %
«ГАЗФОНД» 9.13
«Согласие-ОПС» 6.82
«Первый промышленный альянс» 6.81
«Алмазная осень» 6.8
«ВТБ Пенсионный фонд» 6.8
«УГМК-Перспектива» 6.63
«НЕФТЕГАРАНТ» 6.43
«Сбербанк» 6.35
«Сургутнефтегаз» 6.26
«Согласие» 6.04
«Оборонно-промышленный фонд имени Ливанова» 5.82
«Стройкомплекс» 5.75
«Ханты-Мансийский фонд» 5.72
«Владимир» 5.46
«Транснефть» 5.16
«АКВИЛОН» 5.1
«Национальный» 4.94
«Роствертол» 4.7
«Гефест» 4.5
«Атомфонд» 4.29
«Федерация» 4.19
«Доверие» 4.1
«Волга-Капитал» 3.97
«Социум» 3.86
«Альянс» 3.75
«Ростех» 3.03
«ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ» 2.94
«Большой» 2.62
«Магнит» 2.16
«САФМАР» 1.16

Все рейтинги в России разрабатываются при учете информации, публикуемой организациями. Соответственно с данными НПФ, предыдущий год оказался весьма благоприятен для этих организаций. Общее количество накоплений увеличилось на 3.11 процента, дойдя до отметки в 3.3 триллиона рублей.

Перечень НПФ в России

Негосударственные пенсионные фонды, как и любая коммерческая структура, имеют разный уровень показателей надежности. Ведущие экспертные агентства регулярно составляют соответствующие рейтинги НПФ по данному критерию.

Ниже мы рассмотрим 10 наиболее надежных негосударственных пенсионных фондов по версии РА. Он актуален на период с 2018 по начало 2019 года.

НПФ «Сбербанка»

Этот фонд один из старейших в России, он был основан еще в 1995 году. Учредителем, как и следует из его названия, является «Сбербанк России». Согласно открытым источникам клиентами НПФ Сбербанка являются чуть менее 8 млн. человек, а объем активов почти 480 млрд. рублей. Кроме этого, фонд показывает наилучшую доходность. За предыдущие периоды она составила более 10%.

«ВТБ Пенсионный фонд»

Учредителем данного НПФ также является банковская структура – группа ВТБ. Он является вторым после НПФ «Сбербанка» фондом по числу клиентов и располагаемым активам. Эксперты оценивают его рейтинг как «очень надежный».

Читайте так же:  Ежемесячное пособие при рождении ребенка

«ГАЗФОНД пенсионные накопления»

Данный фонд был образован совсем недавно, только в 2017 году. Произошло это в результате выделения его из НПФ «ГАЗФОНД», который расположился ниже в перечне. В 2019 году его капитализация составила более 500 млрд. рублей, что придает ему статус одного из крупнейших в стране.

«ГАЗФОНД»

Является также одним из старейших фондов в стране, основанным в 1994 году. Акционерами НПФ является многие структуры, формирующие газовую отрасль, в том числе госкорпорация «Газпром». По объему активов являлся крупнейшим в стране.

АО «НПФ НЕФТЕГАРАНТ»

Основным владельцем фонда выступает госкорпорация «Роснефть». НПФ известен тем, что является правопреемником по обязательствам другого крупного фонда – «Согласие», который был присоединен к нему в конце 2018 года. На данный момент более 1,6 миллиона человек хранят здесь свою накопительную пенсию.

НПФ «Атомгарант»

Фонд присутствует на рынке пенсионного страхования более двух десятилетий. Основным акционером выступает АО «Концерн Росэнергоатом».

«Национальный» НПФ

Был создан в 1997 году для обеспечения пенсиями работников «Татнефти». «Национальный НПФ» — один из крупнейших фондов, среди образованных в регионах. Акционерами выступают крупнейшие татарстанские промышленные и финансовые организации, однако на данный момент головной офис находится в Москве.

«Альянс»

Данный НПФ был создан в 2004 году. Основным акционером является ПАО «Ростелеком», участие государства в котором составляет более 53%. Надежность фонда подтверждена многочисленными экспертными оценками.

«Алмазная осень»

Один из самых первых фондов, который был создан в 1995 году. Крупнейший акционер – ПАО «АК Алроса», являющееся мировым лидером по добыче природных алмазов. НПФ располагает активами в почти 30 млрд. рублей со среднегодовой доходностью за последние три года в 9,69%.

АО «НПФ Сургутнефтегаз»

Был создан в 1995 году для нужд работников ОАО «Сургутнефтегаз», остающимся основным акционером фонда и поныне. НПФ обладает активами в 26 млрд. рублей и входит в число крупнейших организаций, оказывающих услуги в сфере негосударственного пенсионного страхования.

Критерии выбора НПФ

В условиях довольно нестабильной экономики важно выбрать такой НПФ, который гарантированно сбережет и приумножит вложенные в него средства. Основными критериями выбора организации при этом являются:

  • дата основания компании и длительность работы на рынке;
  • надежность системы;
  • условия обслуживания вкладчиков;
  • ставки по вкладам.

Деятельность российских НПФ регулируется несколькими Федеральными законами и статьей 123.17 Гражданского Кодекса РФ. Эти компании позволяют накапливать средства и заодно получать с них определенную прибыль (деньги передаются в доверительное управление НПФ).

Следует учитывать, что рейтинг доходность негосударственных пенсионных фондов — категория «плавающая», все время изменяющаяся. В один год она может подняться до 20—25%, в другой — упасть почти до нуля. Ввиду этого гражданам, желающим открыть счет в каком-то НПФ, стоит отследить его доходность на протяжении хотя бы 5—6 лет.

Но также исключительно важно выбрать организацию, которая давно и стабильно работает на рынке. Какие бы баснословно высокие проценты по вкладу ни предложил НПФ, если через несколько лет он «прогорит», толку не будет. Деньги просто пропадут. В лучшем случае будут выплачены через Систему страхования вкладов (при условии, что страховка была оформлена).

Как правильно выбрать негосударственный пенсионный фонд

Выбор управляющей организации имеет значение, поскольку от него во многом зависит размер будущего дохода после прекращения лицом трудовой деятельности. Особо важно следует подходить к принятию решению в свете рекомендаций смены фонда не чаще 1 раза в 5 лет.

10 критериев оценки

Существует несколько факторов, от которых должен зависеть выбор фонда. Рассмотрим некоторые из них:

Рейтинг НПФ за 2018-2019 год по их надежности и доходности

Официальных рейтингов надежности негосударственных управляющих фондов не существует, их составляют различные агентства, как правило, на коммерческой основе. Лишь Банк России ежегодно за предыдущий календарный год публикует на своем сайте информацию о доходности и иных основных показателях деятельности таких организаций.

В отношении критерия «результаты инвестирования» все относительно однозначно и очевидно. Эту информацию можно почерпнуть из информации Центробанка, отчетов фондов (конкретная графа об уровне доходности).

За 2018 финансовый год в рейтинге лидируют следующие компании:

  1. Гефест – 12,36%.
  2. Нефтегарант – 11,34%.
  3. Открытие – 11,30%.
  4. Межрегиональный НПФ «Большой» – 10,47%.
  5. Согласие – 10,45%.

Рейтинг надежности не столь однозначен и зависит от субъективной оценки того или иного агентства.

Например, агентство «Эксперт» озвучивает следующие ТОП-5:

  • НПФ Газфонд пенсионные накопления;
  • АО «НПФ «Нефтегарант»;
  • Газфонд
  • НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
  • НПФ Сбербанка.

По всем организациям агентство присваивает рейтинг ААА со стабильным прогнозом.

Полезное видео

На что обращать внимание при выборе НПФ смотрите в видео-сюжете:

Рейтинг доходности НПФ 2019

В 2019 году Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) управляют солидной суммой в 4,3 трлн. руб. Для сравнения размер доходной части федерального бюджета России в 2019 году равен 20,1 трлн. руб, а размер депозитов физических лиц – около 30 трлн. руб.

В 2017 году, когда мы делали предыдущий рейтинг, размеры активов под управлением были 3,7 трлн. руб. Рост за два года составил 16,2%, что явно больше инфляции.

Откуда прирост, если накопительная часть пенсии остается замороженной с 2014 года?

В 2017 году в НПФ деньги держали 34,3 млн. человек, тогда как в 2019 эта цифра составила 37,4 млн. (на 9% больше). Вероятно, это и есть основной драйвер роста накоплений под управлением фондов. Из ПФР в негосударственные фонды за 2 года перешли еще 3 млн. человек. Остальная часть роста – это, очевидно, инвестиционная прибыль самих фондов, которая как мы увидим, часто едва опережает инфляцию.

Читайте так же:  Сейчас работающие пенсионеры получают пенсию

Лидером по количеству застрахованных, как и раньше, является Сбербанк. А вот во многих других фондах, благодаря слияниям, картина заметно поменялась.

Лицензия

Название фонда

Кол-во застрахованных
ноябрь 2019

Сбербанка НПФ

8 738 599

Открытие НПФ (Лукойл-Гарант)

7 131 435

Газфонд пенсионные накопления НПФ

6 477 129

Будущее (Стальфонд) НПФ

4 303 732

САФМАР (Европейский) НПФ

3 886 448

ВТБ пенсионный фонд

2 659 627

НПФ Эволюция (Нефтегарант и Согласие)

1 470 936

Доверие (Оренбург) НПФ

Социальное развитие НПФ

Оборонно-промышленный фонд НПФ

Алмазная осень НПФ

Первый промышленный альянс НПФ

Жирным шрифтом выделены НПФ-миллионники с количеством застрахованных более 1 млн. человек

В таблице учитывается только количество застрахованных по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

НПФ Эволюция – новое название, под которым объединились Согласие, ОПК и Нефтегарант. Консолидаций других более мелких фондов под этим брендом, вероятно, продолжится. Крупное объединение произошло в рамках НПФ Открытие. Фонд присоединил к себе НПФ Лукойл-Гарант, Электроэнергетики, РГС. Крупный НПФ Сафмар завершил присоединение НПФ Доверие. К НПФ Большому присоединился Владимир.

Где хранится накопительная часть пенсии

Видео (кликните для воспроизведения).

Место хранения накопления рассматриваемых средств зависит от активности и выбора самого застрахованного гражданина. В отношении неопределившихся граждан или тех, кто принял осознанное решение передать право выбора ПФР, решение принимает государственный фонд.

Средства, не переданные в негосударственные фонды, управляются госкорпорацией ВЭБ.РФ. Последняя вкладывает их в государственные ценные бумаги в соответствии с законодательством.

Законодатель предусмотрел право гражданина самостоятельно определять компанию по хранению накоплений, где он будет состоять. Поэтому по заявлению лица может быть выбрана любая из представленных на рынке организаций, обладающая соответствующей лицензией от государства. Также будущий пенсионер может в любое время поменять организацию.

Какой НПФ лучше выбрать

Выбирая негосударственный пенсионный фонд, не следует торопиться или сразу поддаваться на уговоры агентов. Важно провести тщательный анализ организации, которой следует доверить будущую пенсию. Выбор же можно осуществить по критериям, указанным далее.

Когда был создан

Очевидно, что чем раньше НПФ был организован, тем больше у его руководства практического опыта управления пенсионными накоплениями. Кроме этого, высокую оценку по этому критерию заслуживают организации, образованные в 90-е годы. Это свидетельствует о том, что, несмотря на экономическую турбулентность тех лет, фонд смог сохраниться, имея на данный момент опыт работы в кризисных условиях.

Учредители фонда

Предпочтение следует отдавать НПФ, которые в качестве учредителей имеют крупные компании, в том числе финансовые и ресурсные, что в российских условиях является актуальным. Таким образом, надежность фонда обеспечивается за счет многомиллиардных активов головных компаний.

Доходность

Собственно, именно получение инвестиционного дохода и является причиной того, что граждане размещают накопительную пенсию в НПФ. Ознакомиться с этим показателем можно из данных ЦБ, размещаемых на сайте регулятора.

Уровень надежности

Надежность НПФ оценивается независимыми рейтинговыми агентствами, которые публикуют данные своих исследований в открытом доступе. Все фонды, информация о которых размещена в этой статье, имеют очень высокий уровень надежности.

Место в рейтинге

Рейтинговые агентства анализируют показатели деятельности НПФ по нескольким критериям, где, кроме надежности, рассматриваются:

  • капитализация;
  • количество клиентов;
  • объем текущих пенсионных выплат.

Прозрачность деятельности

В соответствии с действующим законодательством негосударственные фонды обязаны публиковать информацию о текущей деятельности на своих официальных сайтах. Кроме этого, многие НПФ предлагают зарегистрировать личный кабинет, где клиент может ознакомиться с состоянием своих накоплений и иной конфиденциальной информацией.

Лучшие фонды 2019-2020 года по надежности и доходности

НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.

Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:

  1. Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
  2. Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
  3. Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
  4. Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
  5. Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Основные минусы участия в НПФ таковы:

  1. Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
  2. Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
  3. Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
  4. Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.
Читайте так же:  Какие льготы имеет пенсионер по возрасту

«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности. У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.

В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.

Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.

По статистике и рейтингу НПФ России 2019 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.

По данным Центробанка в 2020 г. рейтинг НПФ по надежности выглядит так:

  1. «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
  2. «ВТБ».
  3. «ГАЗФОНД».
  4. НЕФТЕГАРАНТ.
  5. «Атомгарант».
  6. «Альянс».
  7. «Алмазная осень».
  8. «Сургутнефтегаз».
  9. «Ренессанс пенсии».
  10. «Социум».
  11. Лукойл Гарант (Открытие).
  12. НПФ Электроэнергетики.

По объему накоплений

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2020 г. рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:

  1. «Сбербанк».
  2. «ГАЗФОНД».
  3. «Открытие».
  4. «БУДУЩЕЕ».
  5. «ВТБ Пенсионный фонд».
  6. «САФМАР».
  7. «НЕФТЕГАРАНТ».
  8. «Доверие». Данный фонд был открыт 18 лет назад. Его учредили фирмы, участвующие в экономической жизни Нижнего Новгорода, а также крупные банковские организации. НПФ принимает участие в программе софинансирования, которая позволяет значительно увеличить пенсионные накопления.
  9. «Большой».
  10. «Социум».

По числу застрахованных

Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так:

Процесс формирования пенсии в России

Процесс реформирования пенсионной системы продолжается в нашей стране с начала века и продолжается до сих пор. Одним из главных нововведений стало формирование будущего пособия из двух частей: страховой и накопительной.

В 2014 году все накопительные отчисления населения были «заморожены» и все отчисляемые в фонд средства пошли на страховую часть, а фактически на выплату обеспечения действующим пенсионерам. «Заморозка» действует и по состоянию на 2019 год.

Однако те средства, которые уже были в «копилке» застрахованных, все еще составляют накопительную часть пенсии. И эти средства могут находиться под управлением фонда, выбранного ПФР, или в негосударственной организации.

Предполагается, что из накопленных денег будет увеличиваться страховая часть пособия пенсионера. На сегодняшний день точно не известно, что будет с накопительной частью, продолжит ли она свое существование, или система формирования пенсий вновь претерпит изменения.

Рейтинг доходности НПФ

Лицензия

Название фонда

Рейтинг

Эволюция НПФ (Нефтегарант и Согласие)

3 лучших НПФ по итогам 2018-2019 года

Получая хороший доход в зрелом возрасте, многие россияне не задумываются о материальном положении, которое ожидает их в старости. Между тем условия пенсионного обеспечения все время меняются, а возраст выхода на пенсию — отодвигается. Никто не в силах предугадать, с чем придется столкнуться через 20, 30 лет.

Наиболее дальновидные и продвинутые граждане уже сейчас задумываются о том, с какими активами им придется встретить преклонные годы. Государственная пенсия едва ли позволит в старости жить не бедно . Вот тут приходят на помощь негосударственные пенсионные фонды НПФ.

Вкладывая в них заработанные в активную пору жизни деньги, к 60—70 годам можно накопить неплохой капитал. Эта практика была заимствована у США и ведущих европейских стран, где подавляющее большинство граждан обеспечивает себе небедную старость посредством НПФ.

НПФ или ПФР

Ответить на этот вопрос однозначно нельзя. Здесь следует отметить, что рисков, связанных с потерей пенсионных накоплений при ликвидации или банкротстве фонда, нет. Если НПФ прекращает свое существование, то все средства, которые там находятся, переходят в ведение ПФР.

В то же время следует понимать, что деятельность негосударственного фонда связана с риском. НПФ не может гарантировать доходность как таковую, тогда как в ПФР накопления периодически индексируются. В то же время размер прибавки крайне мал и не покрывает даже показатель реальной инфляции. В этой связи выгоднее размещать накопительную пенсию в НПФ, который имеет высокий уровень надежности и хорошие показатели доходности.

Выбирая негосударственный пенсионный фонд, граждане могут не бояться за свои накопления, поскольку они застрахованы. Однако следует внимательно отнестись к выбору фонда. Этих организаций довольно много, поэтому остановиться следует на том НПФ, который является наиболее надежным и имеет продуманную инвестиционную политику, обеспечивающую высокую доходность.

Дополнительные факторы

При решении вопроса, какой НПФ лучше выбрать можно учитывать обстоятельства, не играющие решающего значения, но позволяющие гражданам контролировать свои средства.

К таковым можно отнести:

  • удобство навигации на сайте фонда;
  • удобство интерфейса личного кабинета застрахованного, контроля на нем накопленных денег и т.п.;
  • наличие офисов компании в конкретном населенном пункте или поблизости с местом проживания.

В конкретном случае для гражданина могут играть роль и иные обстоятельства.

Как оформить перевод средств из ПФР в НПФ

Процедура перемещения накоплений из фонда, выбранного ПФР, в другую организацию предельно проста. Она заключается в заполнении заявления и направлении его в территориальное отделение пенсионного фонда. По результатам его рассмотрения средства будут перечислены в управление того фонда, который выбрал заявитель.

Читайте так же:  Индексация пенсии при увольнении с работы

Таким образом, перед тем как перейти в негосударственный фонд, необходимо учесть многие факторы.

Следует взвесить такие параметры, как количество участников фонда, размер его активов, уровень доходности и надежности. В любом случае выбор той или иной организации остается за гражданином и полностью лежит на его плечах. При этом государство гарантирует, что застрахованное лицо не потеряет своих накоплений, если не будет слишком часто менять свое решение о выборе фонда.

Методика построения рейтинга

Методика рейтинга не изменяется с 2016 года. Мы оцениваем только доходность, так как надежность фондов перестала играть важную роль после запуска системы гарантирования пенсионных накоплений через АСВ. В доходности главный вес имеют результаты на длинных промежутках времени. В этом году мы имеем возможность оценить накопленную доходность за 8,5 лет, начиная с 2011 года. Меньший вес в формуле рейтинга имеют результаты инвестиций за последние 3 годы. Но все-таки они учитываются, так как мы бы хотели выделить те фонды, которые улучшают показатели инвестиций в последнее время.

Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке И за последние 3 года, фонд получает нулевой рейтинг.

Полезное видео

Дополнительная информация по выбору НПФ в видео:

Рейтинг НПФ по доходности на 2019-2020 год по данным Центробанка

На странице вы найдете таблицу с негосударственными пенсионными фондами России отсортированными по доходности. Так же мы подготовили таблицу с рейтингом НПФ по надежности.

Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов 2019-2020 года и полную таблицу с данными можно скачать по этой ссылке.

Наименование НПФ Участники* Доходность** Подробнее
НПФ «Электроэнергетики» 23,44 Подробнее НПФ «Стройкомплекс» 38 755 2,20 Подробнее НПФ «ОПФ им, В,В, Ливанова» 55 893 4,50 Подробнее НПФ «Поддержка» 14,05 Подробнее НПФ «Газпромбанк-фонд» 7,62 Подробнее НПФ «Согласие» 370 872 10,45 Подробнее НПФ «Альянс» 4 250 6,82 Подробнее НПФ «Национальный НПФ» 284 929 8,02 Подробнее НПФ «Гефест» 30 403 12,36 Подробнее НПФ «ГАЗФОНД» 5,27 Подробнее НПФ «БОЛЬШОЙ» 429 648 10,47 Подробнее НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» 6,11 Подробнее НПФ «Сбербанка» 8 744 330 8,91 Подробнее НПФ «Первый промышленный альянс» 31 853 9,50 Подробнее НПФ «МОСПРОМСТРОЙ-ФОНД» 5,60 Подробнее НПФ «УГМК-Перспектива» 92 487 8,83 Подробнее НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» 10 Подробнее НПФ «Сибирский сберегательный» 9,97 Подробнее НПФ «Волга-Капитал» 66 421 5,55 Подробнее НПФ «Алмазная осень» 33 861 8,79 Подробнее НПФ «Пенсионный фонд «Ингосстрах» 9,67 Подробнее НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» 2 661 873 8,94 Подробнее НПФ «РГС» 9,48 Подробнее НПФ «Негосуд. Сберегательный ПФ» 4,16 Подробнее НПФ «Титан» 8,83 Подробнее НПФ «АКВИЛОН» 9 674 6,38 Подробнее НПФ «Сургутнефтегаз» 37 984 6,92 Подробнее НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» 8,57 Подробнее НПФ «Корабел» 8,04 Подробнее НПФ «Социум» 308 716 6,91 Подробнее НПФ «Роствертол» 9 173 8,26 Подробнее НПФ «Транснефть» 48 874 7,41 Подробнее НПФ «Магнит» 228 437 0,68 Подробнее НПФ «Империя» 7,93 Подробнее НПФ «Авиаполис» 8,50 Подробнее НПФ «АВТОВАЗ» 7,63 Подробнее НПФ «Профессиональный» 20 599 0,65 Подробнее НПФ Оренбургский «Доверие» 7,07 Подробнее НПФ «Пенсион-Инвест» 5,70 Подробнее НПФ «Атомгарант» 8,86 Подробнее НПФ «САФМАР» 3 891 445 6,76 Подробнее НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 1 473 140 11,34 Подробнее НПФ «Достоинство» 6,37 Подробнее НПФ «Пенсионный выбор» 8,58 Подробнее НПФ «Доверие» 114 679 2,40 Подробнее НПФ «Ингосстрах-Пенсия» 5,37 Подробнее НПФ «АПК-Фонд» 10,19 Подробнее НПФ «НЕФТЕГАРАНТ-НПО» 5,99 Подробнее НПФ «ТРАДИЦИЯ» 2,47 Подробнее НПФ «Образование» 101 045 -0,57 Подробнее НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» 6 485 539 6,37 Подробнее НПФ «Ханты-Мансийский» 134 255 3,04 Подробнее НПФ «Владимир» 16 654 10,01 Подробнее НПФ «Межрегиональный НПФ» 1,41 Подробнее НПФ «Телеком-Союз» 15 737 -15,67 Подробнее НПФ «Внешэкономфонд» -8,01 Подробнее НПФ «Губернский» 0,39 Подробнее НПФ «Согласие-ОПС» Подробнее НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» Подробнее НПФ «Атомфонд» 60 729 Подробнее НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» 88 145 Подробнее НПФ «Социальный Мир» -0,01 Подробнее НПФ «Социальное развитие» 83 157 -0,44 Подробнее НПФ «БУДУЩЕЕ» 4 310 107 5,90 Подробнее НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» -26,75 Подробнее НПФ «Уголь» -16,83 Подробнее НПФ «Муниципальный» — — Подробнее

* — количество застрахованных лиц (человек);

** — доходность (в %) размещения средств пенсионных резервов до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду.

Статистика и рейтинг НПФ в 2020 году в России по надежности и доходности

Прежде, чем переводить свои накопления из государственного фонда в НПФ, необходимо ознакомиться с рейтингом лучших НПФ. Рейтинги НПФ составляются по разным критериям (объем накоплений, количество застрахованных, доходность).

Что такое НПФ

Аббревиатура НПФ расшифровывается как негосударственный пенсионный фонд. Также под ней понимается любая управляющая пенсионными средствами граждан компания.

С точки зрения закона, под этим понятием понимается:

  • исключительно организация, т.е. юридическое лицо;
  • единственная уставная деятельность ее – пенсионное обеспечение;
  • осуществляет свою деятельность на основе лицензии, выдаваемой от имени государства.

Деятельность таких фондов регулируется специальным законом.

Каковы роль и значение деятельности НПФ

Подобные организации выступают определенными инвесторами, позволяющие сохранить и приумножить накапливаемые гражданами средства. В ходе трудовой деятельности работник (или работодатель за него) отчисляет часть средств в такой фонд, он их накапливает, вкладывает в те или иные проекты, ценные бумаги и т.п.

После выхода лица на заслуженный отдых, такая организация обязаны в дополнение к страховой выплате ежемесячно осуществлять выплаты своим вкладчикам. Разнообразие фондов обосновывается запретом монополий на рынке, а также реализацией права выбора граждан.

Читайте так же:  Бланки для оформления инвалидности

Выгодно ли хранить свои средства в НПФ

Поскольку пенсионная реформа, которая предусмотрела накопительную часть, начата не так давно и пенсионеров коснулась мало, нельзя однозначно сказать о ее выгодности. Также нельзя утверждать, что вложение денег в НПФ выгоднее, чем передача средств в управление государственному фонду.

Это связано с тем, что каждый их фондов показывает разную доходность в различные периоды времени. Так, в один календарный год инвестирование средств может оказаться выгоднее НПФ, а другой – фонд по выбору ПФР.

Альтернативные варианты

Описанные компании являются ведущими «игроками» на российском финансовом рынке. Но если их условия по каким-то причинам не подходят или есть желание сделать несколько вкладов в разных организациях, можно обратиться к услугам одной из двух альтернативных НПФ. Они также отличаются высоким рейтингом и предлагают клиентам хорошие ставки.

НПФ «Алмазная осень»

Изначально этот фонд был открыт для работников дальневосточного предприятия «Севералмаз» (в 1995 году). Затем учредители решили расширить компанию и сделать ее доступной для других регионов РФ.

Рейтинг надежности «Алмазной осени» — АА (высокий уровень, но чуть ниже, чем у предприятий со статусом ААА). Доходность компании за 5 лет составляет 37,1%. Сейчас наблюдается активный рост позиций НПФ «Алмазная осень». В 2017-м процент доходности составил 11,16%. Условия для вкладчиков описаны на официальном сайте по ссылке www.npfao.ru.

НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»

Одним из главных учредителей НЕФТЕГАРАНТА является компания «Роснефть». Рейтинг надежности фонда — ААА. Уровень доходности за 5 лет превысил 51%. В 2017-м компания подняла прибыльность пенсионных счетов на 8,13%. Условия и более подробная информация на официальном сайте — www.neftegarant.ru.

Таковы основные фавориты в области негосударственного пенсионного накопления. Сравнив их показатели и условия капиталовложений, вы наверняка подберете подходящую для себя компанию. Грамотное размещение средств поможет вам в будущем насладиться благополучной и обеспеченной старостью.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд, на какие критерии обратить внимание

Пенсионные накопления граждан – один из инструментов обеспечения их достойной финансовой старости. Одним из факторов роста этих накоплений является правильный выбор негосударственного пенсионного фонда или управляющей ими компании. Рассмотрим, как правильно сделать выбор, по каким параметрам стоит оценивать организацию, а также как перевести в нее имеющиеся и будущие средства.

Особенности последних лет

Кроме непрекращающихся слияний, которые, откровенно говоря, сильно усложняют оценку деятельности фондов, есть и другие изменения. До 2015 года никто из НПФ не мог записать на счет клиентов отрицательные цифры по результатам за год. Это сказалось на показателях деятельности фондов в 2011 году, когда многие записали в свои отчетах «нули», хотя на самом деле показали убытки.

В 2015 году фондам позволили показывать отрицательный доход за год. Теперь НПФы обязаны компенсировать убыток только в том случае, если он получен по итогам 5 лет инвестиций. И мы увидели в отчетностях отрицательные цифры. Особенно их много в 2018 году, когда ситуация на рынке облигаций была сильно дестабилизирована событиями, происходящими вокруг Корпорации Открытие и ее долговых бумаг. «Лидер» по убыточности – НПФ Образование. Фонд показал -19,5% в 2017 году.

В каком-то смысле это хорошо, так как разрыв в результатах на длинных промежутках времени между НПФ со стабильно-хорошими результатами и фондами, откровенно «сливающими» деньги клиентов, становится еще более заметен.

Тройка лучших НПФ

На российском рынке выделяется несколько НПФ, соответствующих критериям высокой надежности и доходности.

В тройку лидеров вошли:

  1. НПФ ГАЗФОНД.
  2. АО «НПФ Сбербанк».
  3. НПФ ВТБ Пенсионный фонд.

НПФ ГАЗФОНД

Компания основана на базе российского Газпрома в 1994 году. В рейтинговой шкале надежности он занимает наивысшую позицию — категорию ААА. Так обозначают компании, отличающиеся максимальными показателями финансовой надежности и устойчивости при любых колебаниях рынка.

Доходность предприятия за 5 лет составила 57,14%. Это самый высокий показатель на рынке. НПФ ГАЗФОНД предлагает вкладчикам несколько накопительных пенсионных программ с разными условиями (ставками и сроками). Ознакомиться со всеми предложениями можно на официальной странице по ссылке gazfond.ru.

НПФ Сбербанк

Фонд основан на базе российского Сбербанка в 1995 году. Рейтинг надежности — ААА. Дочернее образование Сбербанка отличается также высокой доходностью и выгодными условиями для клиентов. Представительства компании есть практически в каждом российском городе. Минимальный размер вклада — 1 500 р. (впоследствии его можно в любое время увеличить).

Вполне приличная у НПФ Сбербанк и доходность. Компания вкладывает средства только в акции проверенных предприятий, благодаря чему ежегодно получает прибавку свыше 8%. За последние 5 лет доходность фонда составила 53,4%. НПФ Сбербанк предлагает клиентам очень привлекательные условия. Ознакомиться с ними можно на сайте npfsberbanka.ru.

ВТБ Пенсионный фонд

Компания была основана в 2007-м. Несмотря на относительную молодость, НПФ ВТБ уже успел заслужить отличную репутацию. Сейчас его НПФ активно набирает обороты и имеет рейтинг надежности ААА. Прогноз — стабильный.

В 2017-м доходность компании составила порядка 9%, что даже выше, чем у Сбербанка. За пятилетку доходность составила 36,4%. Узнать ставки и другие условия по вкладам можно на www.vtbnpf.ru.

Полезное видео

Видео (кликните для воспроизведения).

Стоит ли переводить свои накопления в НПФ? Смотрите в видео:

Источники

Рейтинг фондов накопительной части пенсии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here