Коэффициент стажа осаго

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО: проверяем страховщиков перед покупкой

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для покупки полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Указание).

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 33 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с., ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет. Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет «вилку» базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Страховые компании самостоятельно выбирают наиболее приемлемый для них размер тарифа в установленном диапазоне для каждого вида транспортных средств, после чего обязаны опубликовать его на своем официальном сайте в течение трех дней со дня утверждения (п. 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования). Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (п. 3 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО).

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих гражданам либо ИП и не используемым в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 3432 руб., максимальный – 4118 руб. Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (4118 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту прописки (или временной регистрации) собственника автомобиля. Для Москвы этот коэффициент составляет 2, для Санкт-Петербурга – 1,8. Максимальный коэффициент (2,1) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,6) – для Симферополя, Севастополя, Байконура и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).

КБМ – так называемый коэффициент «бонус-малус». Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным (0,5), что соответствует 13-му классу. Проще говоря, полис ОСАГО он сможет купить со «скидкой» в 50%.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью. Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – КВС составит в этом случае 1,8.

В нашем примере этот коэффициент будет равен 1 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 4 Приложения 2 к Указанию)

Возраст и стаж водителя транспортного средства

До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно

Читайте так же:  Находится на гарантии

Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно

Начал действовать новый порядок расчёта коэффициента «бонус-малус» для ОСАГО

1 апреля 2019 фото Wroom.ru

1 апреля вступили в силу новые правила расчёта коэффициента «бонус-малус» (КБМ) для определения цены полиса ОСАГО.

«Бонус-малус» — это коэффициент, который увеличивает или уменьшает цену полиса ОСАГО. Если за время действия предыдущего договора страхования водитель не был виновником аварий, при оформлении нового полиса он получит скидку. А если аварии были — то наценку.

Минимально возможный КБМ составляет 0,5, то есть после нескольких лет безаварийной езды водитель может купить полис ОСАГО за полцены.

До сих пор «бонус-малус» определялся в момент оформления нового договора страхования, но теперь коэффициенты будут рассчитывать раз в год (это будет происходить первого апреля) для всех водителей, зарегистрированных в системах страховщиков. В течение следующих 12 месяцев КБМ пересматриваться не будет, даже если водитель стал виновником аварии.

Новые правила расчёта «бонус-малуса» стали одним из этапов продолжающейся реформы ОСАГО. В январе этого года начали действовать новые коэффициенты возраста и стажа водителей.

Стоимость страховки ОСАГО — из чего складывается и как самостоятельно рассчитать?

Множество страховочных фирм продают уже готовые решения страхования и защиты авто, избавляя водителя от потребности в расчетах и возни с бумагами.

Но что делать, если хочется досконально вникнуть в систему расчетов, понять, как рассчитывается страховка на авто, какие факторы сильнее влияют на конечную цену, а какими можно пренебречь? О способах сделать быстро, просто и самостоятельно предварительный расчет ОСАГО мы расскажем в этой статье.

От чего зависит стоимость полиса?

Каждая фирма-страховщик сама вправе определять стоимость своих услуг в рамках значений, определённых ЦБ России. Также стоимость страховки колеблется, в зависимости от:

Подробнее о том, от чего зависит стоимость страхового полиса ОСАГО, читайте в этой статье.

Заключение

Чтобы понять, как рассчитывается страховка на автомобиль, не нужно быть профессором, — благодаря формуле или онлайн-калькулятору в считанные минуты перед вами предстанет сумма страхования ОСАГО.

Помните, что каждый гражданин имеет право на приобретение полиса без каких-либо дополнений, так, как услуга общедоступная и обязательная, значит должна стоить ровно столько, сколько показывает формула. В случае навязывания дополнительных сторонних приложений к страховочному договору, можно смело жаловаться в судебные структуры. Знайте свои права и удачи на дорогах!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Все коэффициенты и тарифы ОСАГО 2020 в таблице

Получение полиса ОСАГО является обязательным для владельца транспортного средства. При расчете страхового взноса применяются коэффициенты и базовая ставка, размер которых регулируется государством.

Правовой основой использования коэффициентов ОСАГО является:

  1. Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ.
  2. Указание Банка России от 04.12.2018 № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов, коэффициентах …»

Регулятором же размеров ставок является Центробанк, который в конце 2018 года опубликовал их изменение, вступившие в силу с 9 января 2019 года. Таким образом, тем автовладельцам, которые обращаются в страховую компанию за оформлением полиса ОСАГО в 2020 году, его стоимость будет рассчитана по новым размерам базовых ставок и коэффициентов.

Таблица коэффициентов КВС

С/В 1 2 3–4 5–6 7–9 10-14 >14
16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
>59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

В качестве примера, рассмотрим как рассчитать КВС для водителя по выше приведенной таблице:
1 водитель − возраст 23 года, стаж 2 года − КВС=1,77 (повышающий, ОСАГО дороже на 77%);
2 водитель − возраст 32 года, стаж 8 лет − КВС=1,01 (повышающий, ОСАГО дороже, но всего на 1%);
3 водитель − возраст 44 года, стаж 12 лет − КВС=0,96 (понижающий, ОСАГО дешевле на 4%).

Калькулятор ОСАГО 2020 года

Таблица КВС для ОСАГО в 2019 году

Познакомиться с коэффициентами возраста и стажа ОСАГО на 2019 год представлена на официальном сайте Банка России. Познакомьтесь с ними:

15 лет и больше

50 лет и старше

При анализе таблицы можно увидеть, что самые высокие коэффициенты сосредоточены в левом верхнем углу. Они установлены для молодых автомобилистов с небольшим опытом работы. С повышением возраста и стажа вождения параметр КВС в ОСАГО понижается. Особенностью новых правил является уменьшение множителя для водителей старше 30 лет с большим опытом вождения. Минимальный показатель составляет 0.96. Такие шофёры получают дополнительные 4% скидки в сравнении с предыдущей редакцией правил.

Можно ли будет сэкономить на автостраховании?

Для того чтобы сэкономить на ОСАГО следует знать некоторые нюансы.

  • Пользуйтесь онлайн-калькулятором для выбора доступного полиса ОСАГО.
  • Выбирайте автомобиль средних мощностей. Чем мощнее движок автотранспортного средства, тем оно потенциально опаснее, и тем больше за него должен заплатить владелец авто.
  • Если вы живёте на границе раздела двух регионов, то зарегистрируйте автомобиль там, где выгоднее коэффициент.
  • Страхование гражданской ответственности обходится дешевле людям с большим опытом вождения.
  • Старайтесь не преступать нормы дорожного трафика. Если вы часто попадете в аварию или создаёте её, то последующий полис ОСАГО обойдётся вам на 50% дороже.
  • Чем меньше людей указано в полисе, тем он дешевле.
  • Приобретайте ОСАГО на 1 год с возможностью продления, так будет дешевле, но проблематичнее по времени.
Читайте так же:  Распоряжение мвд

Рассчитываем стоимость осаго самостоятельно

Несмотря на кажущуюся сложность расчетов стоимости полиса автогражданки, обладая актуальными данными о размере тарифов, можно самостоятельно определить цену своей страховки. Для этого существует довольно простая формула, включающая в себя базовую тарифную ставку и коэффициенты:

  • региональный (КТ);
  • бонус-малус (КБМ);
  • возраста и стажа (КВС);
  • мощности двигателя (КМ);
  • нарушений (КН);
  • срока договора (КСС);
  • ограничения количества людей, указанных в полисе (КО).

Примечание: КН, в отличие от КБМ, применяется исключительно в случаях грубых нарушений, указанных в ФЗ «Об обязательном страховании», и равен 1,5.

Более подробно изучить вопрос о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, можно с помощью статьи на нашем сайте. В ней указаны все факторы, влияющие на величину коэффициентов, поэтому произвести расчет не составит никакого труда.к содержанию

Что важно знать об использовании коэффициента возраста стажа для ОСАГО в 2019 году

  • При указании в страховке нескольких автомобилистов, допущенных к управлению автотранспортом, для определения тарифа будет применяться самый высокий показатель КВС среди всех вписываемых в страховку водителей.
  • Если договор автогражданки оформляется на безграничное количество автомобилистов (параметр КО составляет 1.87), в этом случае коэффициент возраст стаж ОСАГО составляет 1.
  • При определении КСВ применяется информация из ВУ: дата выдачи прав на управления ТС соответствующей категории.

Как видно, страховое законодательство в России динамично развивается. Необходимо следить за ним и учитывать последние правила. В некоторых случаях более выгодно оформить неограниченный полис, что позволит значительно сэкономить, особенно, если в полис планируется вписать большое количество водителей с большими рисками попасть в дорожно-транспортное происшествие.

КВС – коэффициент водительского стажа и возраста ОСАГО 2020

Что такое коэффициент КВС? Коэффициент возраста и водительского стажа водителя, допущенного к управлению ТС в полисе ОСАГО. Применяется для расчета стоимости страховки в 2020 году.

Регулируется Банком России от 4 декабря 2018 года N 5000-У Приложение 2 Пункт 4.

С 9 января 2019 году изменились коэффициенты КВС. Теперь молодые автомобилисты вынуждены платить по максимальной шкале. При этом увеличилась градация по этим показателям и теперь при стаже менее 3 лет показатели КВС принимаются от 1,63 до 1,87.

Для тех же водителей, которые имеют большой стаж вождения, солидный возраст и передвигаются по дорогам безаварийно, снижен коэффициент и значение его устанавливается меньше единицы — 0,96.

Какие КВС применяются в страховании

Зная о том, что такое возрастной коэффициент, нужно также понимать и его влияние на цену страхования. До 2019 года для определения КВС водители разбивались на 4 категории, в зависимости от возраста и стажа. Но с 9.01.2019 вступили в силу новые положения Указания ЦБ РФ №53241 от 29.12.18, согласно которым вводится 58 категорий для определения этого коэффициента. Кроме того, изменился диапазон его значений: вместо 1.0-1.8 теперь 0,93-1,87. Значения для каждой категории приведены в таблице.

Возраст/Стаж, лет
автовладельца
1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 свыше 14
16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66 22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04 25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01 30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96 35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96 40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96 50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96 Старше 59 1,6 1,6 1,6 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

Это все коэффициенты возраста и стажа по ОСАГО, используемые в расчетах. к содержанию

Влияние на стоимость страховки

Таким образом, молодые водители с отсутствием стажа, независимо от их мастерства, вынуждены платить практически в 2 раза больше, чем более взрослые и опытные. Конечно, даже имеющим опыт вождения более 3 лет 40-50-летним автолюбителям не всегда эффективно удается избегать аварийных ситуаций. Но статистика играет против молодых. И поэтому платить за страховку по максимуму им все равно придется.к содержанию

Чей опыт и возраст считается, если в полисе несколько человек

Когда в полисе только один человек, расчет выполнить проще всего. Но часто возникает необходимость вписать в страховку нескольких водителей, управляющих одним транспортным средством. В связи с этим появляется резонный вопрос: какой КВС использовать в расчете?

На самом деле и тут нет никаких сложностей.

Если в полис вписывается несколько человек, то коэффициент ОСАГО по возрасту и стажу берется с самого неопытного из водителей.

Неограниченная страховка

В некоторых случаях целесообразно приобретать полис с неограниченным числом водителей. Но если в нем никто не указан, то чей же КВС будет использоваться в расчете стоимости? Ничей. Точнее сказать, в расчете используется показатель 1, несмотря на то, что к управлению могут допускаться совсем неопытные автолюбители.

Однако это не означает, что неограниченная страховка дешевле. Нет, ее стоимость такая же, как и с ограниченным числом лиц, допущенных к управлению, среди которых есть начинающий молодой водитель. Дело в том, что КВС и коэффициент КО в ОСАГО тесно взаимосвязаны. Выглядит это так:

  • Ограниченная страховка: КВС = 0.93-1,87, а КО = 1;
  • Неограниченная страховка: КВС = 1, а КО = 1,8.

Следовательно, если машиной будет управлять неопытный водитель, то проще приобрести именно полис с неограниченным количеством допущенных к управлению лиц. Но помните, что тогда вы рискуете потерять накопленную скидку по коэффициенту бонус-малус.к содержанию

Читайте так же:  Размер пенсии по инвалидности по зрению

Как посчитать сумму страховой премии по формуле?

Формула ОСАГО является базовым страховым тарифом, умноженным на различные коэффициенты, причем основной страховой тариф, коэффициент, да и сама формула зависят от множества факторов.

Прежде всего, для того чтобы рассчитать стоимость автостраховки ОСАГО, следует знать страховочные тарифы. Это ценовые ставки, определённые законом «Об ОСАГО», которые применяются страховыми фирмами при расчете премий по договору обязательной страховки и состоящие из нормированных ставок и коэффициентов.

Рассмотрим переменные, которые определят общую конечную стоимость, в виде формулы:

    BC – основная стоимость страховки. Для легковых автомобилей категории «В» равна:
  1. для юридических лиц = 2375;
  2. для физических лиц, предпринимателей без участия юридического лица = 1980;
  3. для легковых автомобилей (транспортные средства категории «В»), используемых в качестве маршрутного такси =2965.

  • Tk – это коэффициент территории.
  • У каждого региона в России свой коэффициент, там, где риск ДТП больше, он выше. Например: в Москве Tk = 2.0, а в Санкт-Петербурге Tk = 1.8.
    Ak – это коэффициент в котором фигурирует возраст и общий стаж вождения.

    Вам 25 лет и Вы заполучили водительскую документацию 5 лет назад, значит при расчете ОСАГО сумма автостраховки изменится в сторону уменьшения, так как Ak = 1. Но если Вы приобретаете ОСАГО без ограничений, то коэффициент будет максимальный Ak = 1.8.

  • Tlw – это коэффициент случаев, в которых Вы были виновным в ДТП. Если Вы ни разу не создавали аварийных ситуаций – страховка обойдётся намного дешевле.
  • Tp – это коэффициент мощности автотранспортного средства. Чем более мощный двигатель, тем дороже сумма страховки.
    1. Предельные мощности вашего движка 50 л.с., то Tp = 0.6.
    2. Предельные мощности вашего движка больше 50 л.с., но не превышают 70 включительно, то Tp = 0.9.
    3. Предельные мощности вашего движка больше 70 л.с., но не превышают 100 включительно, то Tp = 1.
    4. Предельные мощности вашего движка больше 100 л.с. но не превышают до 120 включительно, то Tp = 1.2.
    5. Предельные мощности вашего движка больше 120 л.с., но не превышают до 150 включительно, то Tp = 1.4.
    6. Предельные мощности вашего движка больше 150 л.с., то Tp = 1.6 ( это максимальный показатель).
  • Tt – коэффициент для маршрутных такси ( у каждой компании он свой).
  • Ty – это коэффициент продолжительности срока страховки. Чем он меньше, тем дороже.
  • Tb – бонусный коэффициент компании для постоянных клиентов.
  • При помощи этой формулы можно рассчитать страховку самостоятельно, чтобы избежать обмана или навязывания дополнительных опций страховщиками.

    Как определить свой показатель

    Теперь вы знаете, как рассчитать КВС в ОСАГО. Свой возраст и стаж (сколько лет прошло после получения вами водительского удостоверения) вы знаете. По шкале возраста в таблице, представленной выше, выбираете строку со своим возрастом, а по шкале стажа выбираете столбик со своим стажем и на их пересечении находите свой КВС. Например, для водителя возрастом 23 года и стажем вождения 3 года он составит 1.04. Теперь своим родным и знакомым сможете без труда объяснить, как узнать свой КВС для ОСАГО.к содержанию

    Электронный полис ОСАГО

    Все об электронном полисе ОСАГО, где и как купить, какие подводные камни и как общаться с инспекторами ГИБДД имея электронный полис. Читайте все об электронном полисе осаго в специальной статье.

    Подробнее о КВС

    Итак, вернемся к изучению коэффициента возраста и стажа. Дело в том, что возраст водителя и его опыт вождения оказывают огромное влияние на цену страховки. Страховые компании вынуждены покрывать все свои риски за счет собственных клиентов. Поэтому неопытность и высокая аварийность водителя не могут ими не учитываться. Разбираясь с тем, что такое КВС в ОСАГО, нужно помнить об этом ключевом моменте.

    По статистике, молодые неопытные водители имеют больше шансов попасть в ДТП, поэтому и за страховой полис им приходится платить значительно больше.

    Не стоит путать КВС и КБМ в ОСАГО, поэтому нужно знать, что это по сути: коэффициент бонус-малус может быть и повышающим, и понижающим, хотя его цель как раз состоит в накоплении скидки за безаварийную езду. Количество лет и опыт никак не влияют на КБМ, только отсутствие страховых случаев по вашей вине. С каждым годом скидка растет на 5% и может достигнуть максимального показателя в 50%. Изучить этот вопрос глубже поможет статья «Что такое КБМ в ОСАГО».к содержанию

    Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

    Компания Цена
    Капитал нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Гелиос нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Согаз нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Гайде нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Аско страховая группа нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Московия нажмите кнопку посчитать
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Калькулятор компании

    купить полис Надежда нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Росгосстрах нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Тинькофф страхование нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Уралсиб нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Оск нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Поволжский страховой альянс нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Сибирский дом страхования нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Медэкспресс нажмите кнопку посчитать
    Читайте так же:  Пенсия мвд прибавка в январе

    Калькулятор компании

    купить полис Хоска нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Росэнерго нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Либерти нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Южуралжасо нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Наско нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Центральное страховое общество нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Энергогарант нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Эрго нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Спасские ворота нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Евроинс нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Сибирский спас нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Альфа страхование нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Югория нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Вск нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Жасо нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Макс нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Ренесанс нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Ресо нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Ингосстрах нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Интач нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Зетта нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Адонис нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Астро-волга нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Баск нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Бин страхование нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Геополис нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Гута-страхование нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Дальакфес нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Согласие нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис Южурал-аско нажмите кнопку посчитать

    Калькулятор компании

    купить полис

    Результаты полученные на калькуляторе будут сохранены в Вашем личном кабинете.

    Вы всегда сможете их посмотреть и сделать еще один расчет

    Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

    На следующий год стоимость ОСАГО составит:

    было ДТП новая цена ОСАГО переплата
    без аварий 7512 руб
    авария с 1 выплатой 12257 руб 4745 руб
    авария с 2 выплатами 19373 руб 11861 руб
    авария с 3 выплатами 19373 руб 11861 руб

    Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

    параметр значение описание
    Базовая ставка 4118 руб Легковые автомобили («B», «BE»)
    Территориальный коэффициент x2 Москва
    Мощность двигателя x1.2 от 101 до 120 л.с (включительно)
    КБМ (скидка за безаварийную езду) x1 Страхование впервые (класс 3, кбм 1)
    Возраст и стаж водителей x0.96
    Срок страхования x1 1 год
    Водители x1 Ограниченное количество водителей
    Итого 7908 руб

    Формула расчета ОСАГО

    Тариф стоимости полиса ОСАГО складываются из базовых ставок и коэффициентов.

    Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП × КН × КПр

    Рассмотрим все коэффициенты с расшифровкой в таблице с актуальной информацией, применяемые страховщиками ОСАГО в 2020 году:

    ОСАГО возраст водителя

    Страховое законодательство постоянно изменяется. 2019 год не стал исключением. С 9 января стали действовать новые тарифы и множители, в т.ч. коэффициент возраста и стажа (КВС) для ОСАГО. По прежним правилам в последнем использовалось лишь 4 значения, сейчас их количество возросло до 58.

    Регулирование страховой сферы в России возложено на Центральный банк. На 2019 год снижаются множители по ОСАГО для водителей более старшего возраста, множители повышаются для малоопытных автомобилистов, которым не исполнилось 22 года. Банк России определил самый высокий параметр КВС ОСАГО для наиболее рискованных категорий лиц, которые допущены к управлению ТС.

    Водители возрастом старше 59 лет со стажем управления авто свыше 3 лет считаются наименее рискованными. Для них используется самый низкий коэффициент – 0.96. Он почти в два раза меньше, чем максимальный множитель. Такая политика предоставляет особые льготы для людей пенсионного возраста. В результате ценообразование полиса стало более индивидуальной.

    Таблица. Коэффициент КВС ОСАГО 2020 года

    Возраст / Стаж, лет 1 2 3–4 5–6 7–9 10 – 14 более 14
    16 – 21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
    22 – 24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
    25 – 29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
    30 – 34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
    35 – 39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
    40 – 49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
    старше 49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96

    Коэффициент КВС для транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно эксплуатируемых на территории РФ:

    • физического лица – 1,7;
    • юридического лица – 1.

    КВС − коэффициент стажа и возраста

    КВС − это величина, влияющая на конечную стоимость страхового полиса ОСАГО. Так как коэффициент КВС напрямую зависит от возраста и стажа водителя, то он может быть как понижающим, так и повышающим. Чем моложе и малоопытней водитель − тем выше ставка, которая будет учтена в калькуляторе ОСАГО.

    Ниже располагается таблица, установленная Центральным Банком Российской Федерации, с актуальными на 2020 год возрастными группами, использующимися для расчета страховой премии.

    Правила расчета тарифов

    Каждая фирма предоставляет свои цены, в зависимости от категории автотранспортного средства и региона. Закон не запрещает оформлять страховку в других регионах с более низкой ставкой. Единственным минусом является неудобство обслуживания, так как придётся ездить далеко от дома, чтобы регулировать вопросы и конфликтные ситуации. О том, какими могут быть базовые ставки по ОСАГО по страховым компаниям, вы сможете прочитать в этой статье.

    Читайте так же:  Что входит в пенсионный стаж

    КБМ (коэффициент безаварийной езды)

    Может как повышать, так и понижать общую стоимость. Всем конкретным КБМ соответствуют свои «Классы на начало оформления договора страхования».

    При заключении ОСАГО страховые фирмы используют данные о КБМ из единой АИС Российского союза автостраховщиков (РСА), а ввиду отсутствия данных, применить в расчёте стоимости страховки коэффициент, который равняется единице.

    Переменная КБМ вступила в силу и задействуется при подсчёте услуг автострахования с 2003 года. АИС РСА ОСАГО включает в себя информацию о договорах, оформленных от 01.01.2011.

    Сколько стоит оформить согласно КВС (коэффициент возраст-стаж)?

    Очевидно, что если права полученные водителем недавно, то опыт вождения у него небольшой. Это учитывается страховыми компаниями, не в пользу страхователя.

    Для всех лиц, моложе 23 лет КВС равен 1,8.

    Примерные расчёты. Если водитель проживает в Москве (и пользуется услугами в ВТБ, например), то за обычный полис в 2017 году он заплатит в среднем:

    • 13 124 руб., если он имеет мало опыта и молодой возраст.
    • 12 113 руб. – просто имеет мало опыта.
    • 11 485 руб – молодой со стажем.
    • 7 150 руб- без учёта КВС.

    На какие транспортные средства коэффициенты возраста и стажа для ОСАГО не используются

    При страховании по отношению к владельцам следующих ТС множитель не применяется:

    • прицепы, прицепы-роспуски и полуприцепы;
    • автотранспортные средства, которые принадлежат организациям либо страхователем по которым выступает юридическое организация.

    Как рассчитать ОСАГО самостоятельно. Правила расчета стоимости страховки

    Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.

    этапы расчет значение
    1. Базовая ставка для легкового автомобиля 4118 руб
    2. Территориальный коэффициент для вашего региона 4118 x 1.3 5354 руб
    3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с 5354 x 1.2 6425
    4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии 6425 x 0.5 2677
    5. Возраст и стаж водителей 2677 x 1 2677
    6. Срок страхования 1 год 2677 x 1 2677
    7. Водители 2677 x 1 2677
    Итого 6425 руб

    Подробнее о значениях коэффициентов можно узнать тут, коэффициенты осаго

    Таблица КБМ и правила расчета класса в 2020 году

    Как пользоваться таблицей для расчета КБМ

    • В поле «Класс на начало годового срока страхования» найдите свой текущий класс (если вы ранее не страховались, то ваш класс равен 3)
    • В поле «Коэффициент» указано значение коэффициента соответствующее классу
    • Далее перемещаемся вправо по строке.
    • В поле «0 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если вы не допустите ни одной аварии
    • В поле «1 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 1 авария
    • В поле «2 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 2 авария и т.д.

    Класс на начало годового срока страхования

    Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

    Что такое КВС в ОСАГО: как рассчитать коэффициент возраста и стажа

    Каждый автовладелец обязан застраховать свое транспортное средство по ОСАГО. Страховые компании, в свою очередь, должны предоставить гражданам такую возможность. В связи с тем, что стоимость обязательного страхования регулируется государственными органами, примерный ее размер можно рассчитать самостоятельно. Нужно лишь знать обо всех составляющих стоимости полиса. Одна из них – коэффициент возраста и стажа. Разберем в подробностях, что такое КВС в ОСАГО, как он влияет на цену, и чем его особенности.

    Видео по теме

    Смотрим видео о расчете стоимости ОСАГО:

    Как узнать примерную цену автогражданки онлайн на сайте РСА?

    1. Перейдите на сайт РСА http://www.autoins.ru.
    2. Выберете пункт «Калькулятор ОСАГО».
    3. Вам будет предложено заполнить форму, аналогичную бланку страховой компании.
    4. По завершению, в самом низу в поле «Взнос составляет» будет обозначена стоимость услуги.

    Коэффициенты стажа ОСАГО, которые использовались раньше

    До начала 2019 года при расчёте стоимости автогражданки использовались такие значения КВС:

    • Возраст – до 22 лет, опыт вождения – до 3 лет — коэфф. 1.8
    • Возраст – до 22 лет, опыт вождения – более 3 лет — коэфф. 1.6
    • Возраст – более 22 лет, опыт вождения – до 3 лет — коэфф. 1.7
    • Возраст – более 22 лет, опыт вождения – более 3 лет — коэфф. 1

    Раньше водители старше 22 лет со стажем, превышающим 3 лет, получали коэффициент 1. Это значит, что для них цена страховки оставалась базовой и не изменялась.

    Случаи, когда КВС не применяется

    Коэффициент возраста и стажа является обязательным элементом расчета стоимости полиса ОСАГО, поэтому применяется он всегда. Однако бывают случаи, когда, независимо от опыта и количества лет водителя, он принимает значение единицы. В некотором смысле это и считается неприменением коэффициента.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Один из таких случаев – оформление неограниченного полиса – уже упоминался выше. При этом другой коэффициент (КО) меняет свое значение с 1 на 1,8. То же происходит, и когда собственником (страхователем) транспортного средства является не физическое, а юридическое лицо.

    Источники

    Коэффициент стажа осаго
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here