Гарантия кредит

О Компании.

Мы помогаем своим клиентам экономить деньги и нервы при проведении любых сделок с недвижимостью. Мы имеем возможность не только выбирать для своих клиентов лучшие условия в сфере кредитования, но и экономить время.

Кредиты на любые цели Вашего бизнеса.

  • Финансовый анализ деятельности компании в соответствии с требованиями банка;
  • Сбор и оформление документов для подачи заявки на кредит в соответствии с требованиями банка;
  • Оценка возможности кредитования компании;
  • Выбор лучшей программы кредитования от 20 банков партнеров;
  • Сопровождение кредитной заявки на всех стадиях её рассмотрения вплоть до выдачи кредита;
  • Ускорение оценки и регистрации объектов залога.

КРЕДИТЫ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

  • Кредиты на покупку и под залог недвижимости.
  • Выгодные кредиты от банков-партнёров.
  • Потребительские кредиты на любые цели, кредитные карты.

© 2011. ГАРАНТИЯ КРЕДИТ. Все права защищены.

Потребительский кредит

Большие планы? Потребительский кредит за 1 день! Мы ценим Ваше время! С нами получить кредит — быстро и просто!

Ипотечное кредитование

Вам не придется годами копить на покупку недвижимости! Ваше собственное жилье доступно уже сегодня!

Ломбардное кредитование

Вам срочно понадобилась крупная сумма денег? Нецелевой кредит без справок о доходах до 10 млн. рублей за 5 дней!

Автокредиты

Мечтаете о новом автомобиле? Обратившись к нам сегодня — уже завтра вы можете уехать из автосалона на автомобиле своей мечты!

Экспресс кредиты

Срочно требуются деньги? Кредит на неотложные нужды до 500 000 рублей в день обращения.

Кредитные карты

Срочная покупка, отпуск, непредвиденные расходы? С кредитной картой вы можете позволить себе все!

Подписка на новости

О компании

За годы работы кредитный брокер «Гарантия кредит» заслужил репутацию надежного и профессионального партнера на рынке кредитования в Москве и России.

Гарантией нашего проффесионализма является реальная помощь в получении кредита.

Ведущие специалисты, имеющие за плечами многолетний опыт работы в банках и кредитных организациях, окажут Вам квалифицированную помощь в получении потребительского и ипотечного кредита, подберут для Вас наиболее выгодную программу кредитования, а так же проконсультируют о том, как избежать подводных камней и дополнительных расходов на всех этапах кредитования.

Благодаря партнерским отношениям более чем с 60 банками, наша компания готова предложить Вам свыше 800 кредитных программ с пониженной процентной ставкой, а так же ускорить рассмотрение заявки в банках, что позволит Вам значительно сократить время и деньги при получении кредита.

Оказывая профессиональную помощь в получении кредита, мы постарались максимально упростить для Вас процесс получения денежной суммы, для того чтобы оформить кредит Вам достаточно позвонить по телефону 727-06-17 или отправить заявку, и Ваш персональный кредитный специалист заключит с Вами договор на оказание услуг кредитования, проверит предоставленные Вами документы и поможет заполнить анкету для представления Ваших интересов в банке.

После принятия банком положительного решения Вам останется всего лишь подъехать в ближайший офис для получения денежной суммы. С нами получить кредит стало по-настоящему просто! Мы экономим Ваше время и деньги!

Ведущий кредитный брокер «Гарантия кредит» это:

  • Оценка Вашей кредитоспособности и анализ предоставленных Вами документов;
  • Подбор оптимальной программы кредитования;
  • Обсуждение возможных рисков при подаче анкеты-заявки в банк;
  • Формирование профессиональным экспертом полного пакета документов для рассмотрения в банке;
  • Представление Ваших интересов в банке, ускоренное рассмотрение и продвижение Вашей кредитной заявки на всех этапах получения кредита;
  • Максимальное снижение риска отказа банка в получении Вами кредита.

Наш опыт и профессионализм к Вашим услугам, с нами Вы можете осуществить свою мечту уже сегодня!

Процесс предоставления банковской гарантии

Сам процесс выдачи банковской гарантии может выглядеть так, как показано на рисунке.

Выводы

Банковская гарантия как кредитный продукт имеет свои преимущества и недостатки. Среди ее достоинств стоит выделить то, что она дешевле обычного кредита, а также возможность ее сочетания с другими кредитными продуктами. Недостатком для принципала может показаться независимость гарантии от основного контракта, поскольку существует риск представления бенефициаром необоснованного требования в случае выполнения принципалом всех своих обязательств.

Кредитные гарантии для граждан

Кредитные гарантии – это важный инструмент управления рисками для граждан.

Как правило, в качестве клиентов банка выступают предприниматели, юридические лица и представители компаний.

Суть в данном случае проста: кредитные гарантии предоставляются заказчику товаров или услуг, которые приобретаются у их поставщика.

При этом банк выдает гарантию на то, что заказчик выполнит свои обязательства перед поставщиком, то есть оплатит долг даже в случае невыплаты суммы со стороны заказчика.

Как будет рассчитываться с банком тот, кто стал инициатором сделки (получатель товаров) – вариантов масса.

Возможно, уплатит долг единоразово через определенный промежуток времени, но, может быть, ему будет предоставлена возможность отсрочки или разделения остатка долга на несколько платежей. При этом банк-гарант выдаст средства поставщику сразу же.

Подобный подход актуален и для частных лиц. При этом подобные услуги могут оказывать не только банки, но и страховые компании, и некоторые другие организации.

Однако на предоставление гарантийных услуг должна быть выдана соответствующая лицензия.

Схема и стадии оформления

Необходимо изучить в точности, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта и для других целей. Это поможет сделать все быстро и без проблем, в особенности, если у принципала не так много времени для решения вопросов с бенефициаром.

Схема торговой сделки с применением документа от гаранта

Последовательность применения договора банковской гарантии представляется следующим образом:

  1. Компания А предлагает компании В заключить договор на поставку товара. В данном случае компания А выступает продавцом, а В – покупателем.
  2. Покупатель – компания В – требует представить от А гарантии на то, что товар будет доставлен в срок и в надлежащем качестве.
  3. А обращается к гаранту С – банку, у которого простит выступить третьим лицом сделки.
  4. Гарант С изучает платежеспособность компании А и проверяет ее юридическую регистрацию деятельности – важно проверить законность осуществляемой сделки.
  5. Если нареканий нет, банк С оформляет банковскую гарантию на имя компании В. В документе указывается процент от суммы заключенного договора, который гарант С обязуется выплатить заранее, но в момент наступления нарушений условий договора со стороны А.
  6. Как только А нарушает условия контракта, В обращается к С с требованием выплатить ему неустойку в соответствии с ранее представленным гарантийным соглашением. В должны представить доказательства нарушений.
  7. С выплачивает В рассчитанную сумму в соответствии с документом.
  8. Далее С взыскивает с А потраченные денежные средства.
Читайте так же:  Федеральные детские пособия

Компания А может заключить с гарантом С кредитный договор, если он не может погасить всю сумму разом. Подобное решается в индивидуальном порядке.

Формы предоставления гарантийного соглашения

Получить банковскую гарантию срочно или в стандартном режиме можно в следующих формах:

Классическая – стандартные предложения от гаранта, которые соблюдает принципал. Бенефициар зачастую запрашивает именно эту форму при заключении договора на сумму более 20 млн. рублей.

Ускоренная – гарантия оформляется в течение 5 дней, предназначена для некрупных сделок. Оформить могут микрофинансовые компании и компании-брокеры.

Электронная – выдается только для сделок суммой от 1 до 5 млн. рублей. Оформляется через интернет по факту предоставленной электронной цифровой подписи.

Выбирают форму банковской гарантии в соответствии с ситуацией, а также требованиями бенефициара.

Этапы оформления банковской гарантии

Оформление любого вида банковской гарантии происходит в соответствии со следующей последовательностью:

  1. Оценить положение – принципалу при нестабильной ситуации лучше всегда прибегать к оформлению банковской гарантии, что привлечет для сотрудничества компании высокого уровня.
  2. Выбрать гаранта – гарантом могут стать далеко не все кредитные компании. При выборе руководствуются списком из Минфина.
  3. Собрать документы и подать их гаранту – к гаранту обращаются после предварительной договоренности между сторонами и с составленным контрактом.
  4. Анализ документов – гарант рассматривает заявку до 20 дней, что зависит от формы банковской гарантии.
  5. Принципал и гарант заключают договор – предварительно гарант перечисляет свои требования в отношении обратившегося к нему принципала. Если он согласен, подписывается договор для возможного последующего взыскания задолженности перед гарантом.
  6. Принципал оплачивает услуги гаранта в составлении соглашения. Только после оплаты услуг банковскую гарантию вносят в реестр.
  7. Выдача документа – принципал получает банковское обязательство и передает ее бенефициару. Здесь включается вопрос, как проверить банковскую гарантию – получатель может открыть сайт Центробанка и удостовериться в подлинности соглашения.
  8. Использование документа – наступает только при нарушении обязательств принципалом.

Срок действия банковской гарантии зависит только от периода действия подписанного между сторонами первоначального контракта.

Комиссионное вознаграждение банку-гаранту

На практике определение суммы комиссионного вознаграждения банку-гаранту за предоставление гарантии подобно тарификации страхования финансовых рисков — она может устанавливаться как фиксированная сумма на определенную стоимость гарантированного обязательства (в зависимости от вида операции по гарантии) или может колебаться в пределах 3 — 6% от стоимости гарантированного обязательства. В целом на сегодняшний день ситуация на рынке тарифной политики предоставления гарантий выглядит следующим образом:

  • в одних банках за основу берется ликвидность обеспечения. То есть если выдается рублевая гарантия, то под товарно-материальные ценности в обороте комиссия составляет около 7% годовых, основные средства — около 6%, недвижимость — 5%, ликвидные ценные бумаги — 4%, деньги, то есть векселя банка, — 1 — 3%;
  • в других банках стоимость получения банковской гарантии зависит от ее суммы, а также от срока, на который она выдается. Например, на срок до одного квартала (90 дней) — 1% от суммы; до двух кварталов (180 дней) — 2%; до трех кварталов (270 дней) — 3%; до одного года (365 дней) — 4%;
  • тарифы на банковские гарантии по госконтрактам зависят от срока контракта, вида работ, финансового положения клиента и начинаются от 1%. Некоторые банки устанавливают тарифы не годовые, а месячные, в среднем они составляют от 0,3 до 0,4%. Ряд банков устанавливают минимальную стоимость банковской гарантии, чаще всего она составляет 20 — 30 тыс. руб.;
  • тарифы на банковские гарантии по коммерческим контрактам выше, чем по госконтрактам, и составляют от 2,5% в год. Если бенефициаром по банковской гарантии является компания, входящая в топ-100 компаний России, тариф может быть ниже.

Таким образом, стоимость гарантийных финансовых услуг зависит: от уровня их риска; платежеспособности и надежности должника; срока действия гарантии; кредитного рейтинга клиента в банке; расходов на сопровождение обязывающей услуги; обеспеченности залогом имущества и т.п.

Участники процесса

Здесь выделяют три стороны, участвующие в процессе. На данный момент они имеют следующие звания:

Бенефициар – это заказчик рассматриваемого документа. Для него обязательство от банка является защитой собственных интересов. Бенефициаром может выступать юридическое или физическое лицо.

Принципал – в банковской гарантии это тот, кто в дальнейшем остается должен банку. Иными словами – это должник по факту невыполненных обязательств. Он может быть физическим или юридическим лицом.

Гарант – это банк или другая кредитная организация, имеющая соответствующие лицензии с разрешением осуществлять банковскую деятельность.

Оформить банковскую гарантию у физического лица будет невозможно, поскольку это не предусмотрено законодательством. Правила проведения всего процесса прописаны в главе 23.6 ГК РФ, а именно в статьях 368-379. На основании представленного законодательного акта банковскую гарантию вправе выдавать следующие субъекты:

Банки – для них существует отдельный законодательный акт, определяющий условия для участия в сделке. На основании ФЗ-№44 о контрактной системе от апреля 2013 года стать гарантом банк может при наличии уставного капитала в размере 1 млрд. рублей. Банк не должен иметь претензий со стороны Центробанка.

Страховые компании, которые предоставляют платежные обязательства для коммерческих контрактов.

Микрофинансовые компании и кредитно-потребительские кооперативы – их полномочия направлены только на заключенные между бенефициаром и принципалом коммерческие договора.

Если речь идет о государственной закупке, обращаться следует только в банки федерального уровня. В остальных случаях можно рассмотреть возможность сотрудничества со страховыми организациями и МФО.

Новости

Сбербанк России планирует запустить преодобренные кредитные линии

С начала осени Сбербанк России собирается запустить линейку преодобренных кредитов. Их смогут получить вкладчики банка, а также зарплатные клиенты Сбера. подробнее »

ЮниКредитБанк разработал новый автокредит

Банк запустил новую программу кредитования, благодаря которой можно приобрести небольшой коммерческий автомобиль. Кредитный продукт так и называется: «Легкие коммерческие автомобили». подробнее »

В ВТБ 24 теперь можно досрочно погасить ипотеку через месяц после ее получения

Пресс-служба банка ВТБ 24 сообщила о том, что с августа нынешнего года в банке работают новые условия ипотечного кредитования. подробнее »

Статьи

Как правильно общаться с коллекторами?

В этой статье мы дадим несколько советов заёмщику о том, как правильно общаться с коллекторами, пришедшими взыскать с него долг, а также расскажем, как. подробнее »

Читайте так же:  На сколько повысится пенсия по инвалидности

Платите проценты по ипотеке? Получите на них налоговый вычет

Согласно российскому законодательству при приобретении квартиры предусмотрены налоговые льготы. подробнее »

В каких случаях можно получить отсрочку по кредиту

Проблемы с выплатой долга могут настигнуть любого заемщика. Кто-то пытается любыми путями найти средства для погашения кредита вовремя и сохранить безупречную кредитную историю. Кто-то просто перестает вносить ежемесячные платежи. подробнее »

© 2011. ГАРАНТИЯ КРЕДИТ. Все права защищены. Москва, ул. Садовая-Спасская д. 20 стр. 1, офис 518

Банковская гарантия – это кредит или нет?

Кредитный продукт – это специфическая услуга банка по кредитованию физических и юридических лиц. Каждый банк имеет свой уникальный пакет кредитных предложений, имеющих определённые условия их предоставления. Таким образом, можно сделать вывод, что кредитный продукт – это своеобразный товар, который банк предлагает у него купить.

Банковская гарантия на исполнение контракта является одним из видов таких товаров банка, однако она имеет отличительные особенности от кредита:

  1. Принципал по банковской гарантии получает не денежные средства, а документ, подтверждающий обязательство банка выплатить бенефициару определённую сумму по его первому требованию, если оно предъявлено в рамках условий БГ;
  2. В основном, оплата за оформление банковской гарантии выплачивается принципалом единовременно и до момента получения гарантийного документа.

Сходство с кредитом можно проследить в подходе банка к согласованию заявки клиента. При оформлении БГ банк также запрашивает у клиента документы, подтверждающие его финансовую состоятельность, а также деловую добросовестность. Несомненным плюсом оформления банковской гарантии является то, что процентные ставки за её получения гораздо ниже, чем по кредитам, что и обуславливает широкое распространение этого механизма финансовой защиты в бизнес-операциях.

Еще одним общим условием является предоставление принципалом залога (если речь идет о необходимости получения крупных сумм, как в виде кредитных средств, так и в форме БГ). Для снижения своих финансовых рисков банк может принять в качестве залога ликвидное имущество клиента, например, активы, недвижимость, оборудование и пр.

Таким образом, можно сделать вывод, что банковская гарантия – это особый вид кредитования, направленный на защиту прав и интересов обеих сторон по контракту. Однако оформление БГ имеет множество тонкостей и нюансов, разобраться в которых, особенно новичку, достаточно сложно. Чтобы получить гарантийный документ в необходимый срок и в соответствии со всеми требованиями заказчика и Закона, обратитесь к профессионалам! Звоните, и специалисты «РосТендер» окажут помощь в получении банковской гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ, а также БГ для обеспечения коммерческой сделки.

Банковская гарантия как кредитный продукт

«Международные банковские операции», 2013, N 3

Банковские гарантии, с одной стороны, являются инструментом, обеспечивающим обязательства принципала, и входят в сферу документарных операций, с другой — представляют собой кредитный продукт. Рассматривая гарантию как кредитный инструмент, банк-гарант при выдаче гарантии по поручению принципала фактически предоставляет ему кредит, но не в денежной форме, а в форме обязательства произвести платеж по получении требования бенефициара, соответствующего условиям гарантии.

Подход к рассмотрению вопроса о предоставлении гарантии по поручению принципала аналогичен подходу к рассмотрению кредитной заявки потенциального заемщика. Предоставляя кредит, банк заинтересован в его возвратности, а также получении дохода в виде процентов за пользование заемными средствами. При предоставлении гарантии на условиях платности (банковское вознаграждение за выдачу гарантии значительно ниже кредитных ставок, что является немаловажным фактором, определяющим финансовую привлекательность этой операции для клиентов банка) банк заинтересован в том, чтобы обязательство, обеспеченное гарантией, исполнялось принципалом самостоятельно в соответствии с условиями основного договора. В случае же получения банком требования по гарантии, соответствующего ее условиям, банк должен иметь возможность получения от принципала возмещения выплаченных по гарантии сумм.

Понятие банковской гарантии

Чтобы начать рассматривать схему оформления документа, необходимо изучить подробно, что такое банковская гарантия простым языком – это поможет людям без наличия юридического образования. Итак, представленное понятие подразумевает письменное обязательство банка, в котором указывается, что финансовое учреждение оплатит контракт, подписанный заемщиком. Простыми словами банковская гарантия – это документ от банка, выданный заемщику. В нем прописывается обязательство перечислить денежные средства за должника.

В вопросах, для чего нужна банковская гарантия, выделяют только одну основную причину. Документ подтверждает серьезные намерения стороны, который становится должником по контракту между сторонами. Привлечение третьих лиц дает уверенность поставщику в получении своих денежных средств.

Применение кредитных гарантий

География использования подобной системы расчетов и получения гарантий в России не слишком широка.

Как правило, применяется она в крупных городах. В большинстве европейских государств банковская гарантия — востребованная услуга.

Однако сегодня и в нашей стране гарантии выдаются все чаще. Так, госконтракты таким образом и заключаются – заказчик услуг или товаров переводит средства в банк, а поставщик предоставляет то, за что заплатил заказчик, а потом получает деньги.

В результате после исполнения сторонами своих обязательств банк выплачивает сумму средств заказчику. Актуален такой способ расчетов и между мелкими предпринимателями.

Оформление кредитных гарантий

Стандартная процедура оформления на получение кредитов состоит из таких действий:

  • сначала покупатель обращается в банк с заявлением выдать гарантию;
  • затем кредитор должен дать письменное согласие на то, что он согласен на сделку и готов предоставить условия для выполнения условий сделки;
  • далее банк начисляет средства на счет кредитору (если его решение положительное);
  • покупатель услуг обязуется в соответствии с условиями договора с банком вернуть заемные деньги в установленные сроки. Далее все происходит, как и в случае с оформлением стандартного кредита.

Мифы о кредитных гарантиях

Видео (кликните для воспроизведения).

Основной миф – это то, что кредитная гарантия является тем же продуктом, что и поручительство.

Поручителем может стать любое лицо, которое подтвердит, что в случае неуплаты заемщиком долга оно возьмет все обязательства на себя.

Кредитная гарантия со стороны банка или другой финансовой организации, которая имеет право на проведение такого рода деятельности, отличается тем, что в случае с заключением договора о покупке кредитных гарантий банк выплачивает за заемщика всю сумму сразу поставщику товаров или услуг – кредитору.

По сути, если заказчик выплатит средства сразу, что будет установлено договоренностями, то кредитная линия в сделке не задействуется.

Таким образом банк будет предоставлять исключительно финансовую гарантию между двумя сторонами, контролируя исполнение обязательств по сделке.

Читайте так же:  Институт учитывается в трудовой стаж

Если обязательства не будут исполнены, банк будет вынужден самостоятельно заплатить деньги, а потом истребовать их с должника, что произойдет в рамках правил кредитных договоров.

Также существует миф, что гарант – банк, имеет право отказаться от обязательств.

На самом деле этого не будет, ведь если банк взял обязательства, в одностороннем порядке отменить их невозможно.

Прекращение действия кредитных гарантий

Гарантия перестает действовать в тот момент, когда банк передает средства кредитору – поставщику услуг или товаров.

С этого времени в случае оформления банковского кредита покупатель товаров (услуг) начинает выплачивать полноценный кредит, который закрывается после полного погашения долга.

Интересно, а как много банков имеют лицензию на предоставление кредитной гарантии. Как часто физические лица пользуются данной возможности. Какова оплата услуги.

Впервые прочитала об услуге кредитных гарантий на страницах вашего сайта. У нас эта услуга мало распространена и доступна только в больших городах. Многие путают её с поручительством.

Кредит гарантированный

Гарантированный кредит – это разновидность займа, которую выдает кредитор (бенефициар) для лица, занимающего деньги (принципал) под гарантию банковских учреждений, а также государственных органов. Процентную ставку вознаграждения за предоставленную гарантию в подобных сделках определяет бенефициар. При этом ее величина будет зависеть от платежеспособности заемщика. Возврат кредита происходит в установленные договором сроки. Отзыв банковской гарантии не допускается, кроме случае предусмотренных договором.

Подобное кредитование является обычным поручительством банка, обеспечивающим гарантию перед лицом, предоставляющим кредит заемщику. Гарантия распространяется на случаи невыполнения должником требований предусмотренных договором. В определенных ситуациях банковское учреждение может в полной мере или частично возместить сумму займа.

Обычно для возврата кредитных денег, заимодавец должен добиться получения гарантии от головного банка. Подобную услугу может также предоставить правительство страны, например, если кредит оформляется под перспективный проект для населения страны или региона.

Аспекты гарантирования

При оформлении гарантированного кредита в сделке участвуют следующие лица:

  • кредитор – финансово-кредитная организация, предоставляющая займ;
  • заемщик – лицо, которому выдают кредитные деньги;
  • гарант – банк или государственное учреждение, обеспечивающее гарантию заёмщику перед заимодавцем.

Гарантийное письмо, которое выдается заемщику, предоставляется исключительно в печатном виде. Однако этот документ может остаться у лица, которое его выдает, если подобное условие предусмотрено договором. Перед тем, как предоставить финансовую помощь заемщику, банковское учреждение очень тщательно проверяет его внутренние и финансовые документы. Гарантирование займа пользуется большой популярностью в период экономического кризиса.

Для чего нужна гарантия

Гарантированное кредитование – это важный инструмент для соблюдения всеми сторонами прописанных в документах условий, которые могут включать обязательства по поставке, реализации и оплате товаров, а также другие финансовые вопросы.

Когда нужна гарантия

Для покупателя и продавца подобные гарантии необходимы:

  • во время денежных переводов, когда оба лица не доверяют друг другу;
  • когда покупатель отказывается выплачивать аванс продавцу;
  • при сбыте товаров, когда необходимо отсрочить платеж.

Как видно из перечисленных обстоятельств, банковская гарантия является особенно необходимой в предпринимательской деятельности. Юридическое лицо, которое предоставляет гарантию одновременно становиться поручителем заемщика. Поэтому если заемщик будет неспособен выполнить условия сделки, банк должен будет выплатить оставшуюся часть долга, прописанную в договоре. Подобный вид гарантии является надежным инструментом регулирования взаимоотношений между всеми сторонами соглашения.

Виды гарантии

Существует два основных вида гарантий – это прямые гарантии и контргарантии. Первые выступают в пользу кредитора, т. к. предоставляются непосредственно ему. Второй вид гарантирования является способом регулирования взаимоотношений между иностранными банками. Также существует кредитование под залог. Залоговый кредит – это инструмент, который требует от заемщика залог в виде финансов на его банковском счете или возможном депозите. Для залога также подходит недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги.

При соблюдении всех нормативов во время оформления договора, банковская гарантия, выдается от одного до пяти дней. Когда заемщик предоставляет финансы под залог, то тогда гарантия выдается в течение 24 часов. В случае с другими средствами залога, гарантия выдается примерно через пять дней с момента подачи бумаг. При этом часто предприятия не пользуются гарантийным кредитованием из-за того, что ведут не совсем легальный бизнес, тщательно скрывая свои активы.

Гарантийный кредит

Гарантийный кредит – это кредит, по которому в случае неуплаты все обязательства по погашению берет на себя банковская организация. Банк выступает как поручитель, он не выдает займ, а всего лишь гарантирует исполнение обязательств. Кредитором выступает третье лицо – коммерческая организация. После принятия поручительства, банк не может отказать кредитору в выплатах, если заемщик окажется неплатежеспособным. Для того, чтобы обезопасить себя, банки нередко требуют от клиента залог или иное обеспечение.

Банковская гарантия

Так называется гарантия, которая выдается банком и является документом, удостоверяющим поручительство. Банк может взять на себя обязательство, как по денежному возмещению кредита, так и по другим действиям и финансовым операциям, которые могут потребоваться. Все размеры обязательств поручителя фиксируются в гарантии, банк не обязан возмещать суммы сверх указанных в документе.

Разновидности гарантий:

  • Гарантия выплаты денежной суммы.
  • Гарантия выполнения полного объема обязательств.
  • Гарантия возмещения выданных в качестве аванса средств.
  • Гарантия предложения – это особый вид гарантии, который используется при участии в тендерах и означает, что при выигрыше тендера и неисполнении клиентом обязательств, банк выплачивает организаторам неустойку.
  • Гарантия обеспечения.
  • Таможенная гарантия.

Противоречия законодательства


Исполнение обязательств по займам регулируется Гражданским Кодексом. Согласно законодательству РФ гарантами могут являться не только банковские организации, но и страховые компании или предприятия, занимающиеся исключительно кредитной деятельностью. В то же время действует закон федерального уровня, который обозначает гарант как исключительно банковскую организацию. Соответственно клиентам, желающим получить надежное поручительство целесообразнее обращаться в лицензированные банковские организации.

Кредитная гарантия

Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М. . 2000 .

Финансовый словарь Финам .

Смотреть что такое «Кредитная гарантия» в других словарях:

КРЕДИТНАЯ ГАРАНТИЯ — (credit guarantee) См.: страхование кредитов; страхование от неуплаты долгов (credit insurance). Бизнес. Толковый словарь. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Грэхэм Бетс, Барри Брайндли, С. Уильямс и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М..… … Словарь бизнес-терминов

Гарантия — (от фр. garantie ручательство, гарантия) согласно словарю Даля «ручательство, поручительство, порука, обеспеченье, залог, ответ (с ответом), заверение, безопаска, обезопаска, безопасенье, страх. Гарантировать что, обеспечить, ручаться,… … Википедия

Читайте так же:  Калькулятор пособия по уходу за ребенком

Гарантия — (Warranty) Гарантии на качество и обслуживание Суть гарантии, гарантия на товар и возврат денег Содержание Содержание Раздел 1. как способ обеспечения обязательств. Раздел 2. Виды гарантий. Гарантия — это гарантировать что то, обеспечить,… … Энциклопедия инвестора

Гарантия — (франц. garantie, от garantir обеспечивать, охранять) в гражданском праве, предусмотренное законом или договором обязательство, в силу которого какое либо лицо (физическое или юридическое) отвечает перед кредиторами полностью или частично … Большая советская энциклопедия

Тендерная гарантия — – письменное поручительство, которое выдает банк за участника тендера. При этом финансовая организация гарантирует, что такой участник выполнит взятые на себя обязательства согласно правилам проведения конкурса. Тендерная гарантия покрывает… … Банковская энциклопедия

Банковская гарантия — (англ. bank guarantee) в гражданском праве РФ один из способов обеспечения исполнения обязательств. В соответствии со ст. 368 ГК РФ* в силу Б.г. банк, иная кредитная или страховая организация (гарант) дают по просьбе др. лица (принципала)… … Энциклопедия права

банковская гарантия — один из способов обеспечения обязательств. По гражданскому законодательству РФ в силу Б.г. банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе др. лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору… … Большой юридический словарь

Документация кредитная — договор (или договоры), на основании которого осуществляется финансирование инновационного проекта (кредитный договор, договор об открытии невозобновляемой кредитной линии, генеральное соглашение об открытии кредитной линии и пр.), и документы … Толковый словарь «Инновационная деятельность». Термины инновационного менеджмента и смежных областей

Кредит — (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Семь кредитных программ для малого бизнеса банка «Уралсиб» — В июне 2010 года банком «Уралсиб» была запущена новая кредитная линейка из семи продуктов для предприятий малого бизнеса. Стоит обратить внимание на то, что банк готов финансировать предприятия, просуществовавшие как минимум полгода. Обычно… … Банковская энциклопедия

Кредитная гарантия

Кредитная гарантия – гарантия, которая предоставляется авторитетной организацией и представляет собой поручительство за исполнение кредитных обязательств. Таким образом, кредитор может быть уверен, что займ будет погашен в любой ситуации, а заемщик сохранит свою репутацию даже в том случае, если не сможет взять на себя финансовые обязательства по погашению.

Институт гарантийного кредитования – неотъемлемая часть современной финансовой системы. Он используется как при заключении государственных контрактов, так и при корпоративных сделках. Обычно гарантом выступает материнская компания в случае, если займ берут дочерние филиалы. Для небольших коммерческих организаций существует возможность получения кредитов с помощью банковских организаций, которые готовы выступить в роли поручителей за вознаграждение.

Причины возникновения гарантийного кредитования:

  • Участие в большом количестве тендеров.
  • Тенденция заключения сделок без обеспечения.
  • Необходимость снижения рисков для обеих сторон.

Гарантийные учреждения

Нередко гарантом может выступить государство или правительство. Например, во многих развитых странах, муниципальные структуры гарантируют исполнение обязательств по банковским вкладам. В России государственные структуры гарантируют возмещение кредитов для малого и среднего бизнеса в том случае, если займ взят в государственном банке. В исключительных случаях правительство является гарантом для крупных концернов. В глобальном масштабе одно государство может выступать гарантом по долгам другой страны.

Механизм работы гарантийного кредитования

Создание основывается исключительно на гарантиях по кредиту. В результате обе стороны имеют дело с займом, который свободен от риска непогашения. С фактической точки зрения сделка с гарантией состоит из двух пунктов: основа сделки (то есть рискованное вложение или кредит) и гарантия третьего лица.

Банковская гарантия: виды, срок действия, порядок получения

Юридические отношения между сторонами требуют предоставления определенных гарантий. Так, существует банковская гарантия – документ, по которому банк обязуется рассчитаться с компанией поставщика при условии, что должник не смог соблюсти условия подписанного между сторонами контракта. Звучит подобное сложно, но при тщательном рассмотрении вопроса, все быстро встает на свои места.

Документы для оформления гарантийного соглашения

Чтобы получить банковскую гарантию, принципалу необходимо представить в банк следующие документы:

  • заявление с просьбой представить ему оформленное соглашение;
  • все сведения о компании принципала;
  • копии документов компании принципала – учредительные и уставные, ИНН и ОГРН;
  • выписка из ЮГРЮЛ о том, что в отношении принципала нет судебных разбирательств, а также компания не объявлена банкротом (справка действует не более 30 дней с момента выдачи);
  • копии документов, на основании которых руководитель компании принципала имеет право занимать соответствующую должность;
  • копии аналогичных документов для других уполномоченных лиц;
  • бухгалтерская отчетность – банк должен проверить наличие платежеспособности;
  • реестровый номер закупки и прочие данные ранее составленного договора или конкурсная документация, если речь идет о заказчиках и исполнителях в тендере;
  • прочая документация, если этого потребует банк.

Документы будут оформлены только в том случае, если принципал выполнит все требования к банковской гарантии, выставленные гарантом.

Стоимость услуг банка

На стоимость банковской гарантии влияет несколько факторов – сумма заключенного договора, сроки действия контракта и прочие моменты. В 2018 году стоимость услуг гаранта составила 2-10% от стоимости контракта. Когда сумма контракта мала, гарант может поставить нижний предел. К примеру 10-20 тыс. рублей вне зависимости от ситуации.

Как отличить реальные предложения от банков от мошенников? Мошенники требуют минимальный пакет документов, обещают быстрое одобрение заявки, предлагают сниженные процентные ставки по оплате. Рекомендуется ознакомиться с предполагаемым гарантом на сайте Минфина – есть ли он в реестре.

Почему требования госзакупок отличаются от коммерческих сделок? Для государственных закупок устанавливаются более жесткие требования, отчего принимаются гарантии только от банков. Причем рейтинг банка должен быть не менее «ВВВ-».

Может ли бенефициар требовать от принципала предоставления гарантии от банка, находящегося в первых 50 пунктах списка Минфина при госзакупке? Нет. Принципал может воспользоваться услугами любого банка, находящегося в реестре Минфина.

Как спасти контракт, если гарантия поддельная? При долгосрочных отношениях можно попросить предоставить подлинную гарантию. Если факт нарушения при сговоре между принципалом и гарантом будет доказан, бенефициар может подать заявление в уполномоченные органы с целью привлечь к ответственности. Здесь будет задействована статья 159 УК РФ «Мошенничество».

Банковская гарантия – это защита компании от потери денежных средств. А как еще можно вернуть деньги от должника?

  • Все гарантии регистрируются банком в общем реестре, что отображается на сайте Центробанка.
  • Гарантами в госзакупках могут стать только банки, которые имеют лицензии на осуществление подобных действий от Центробанка. Микрофинансовые компании и прочие коммерческие организации также имеются в общем реестре.
  • Гарантия нередко дает право участвовать в тендерах, а также в сделках государственного уровня. Большинство крупных заказчиков выставляют собственные условия предоставления документов при выборе исполнителя.
Читайте так же:  Какие дают льготы ветераны

Процесс выдачи банковской гарантии

Второй этап процесса выдачи банковской гарантии — кредитный анализ, то есть изучение кредитным менеджером деятельности клиента. Сотрудники кредитного подразделения изучают репутацию клиента и определяют его кредитоспособность, анализируют в большей степени опыт работы клиента с банковскими гарантиями, предоставленные им контракты и т.д. Для анализа кредитоспособности клиента используется информация, предоставленная самим клиентом, имеющаяся в распоряжении кредитной организации, и информация третьих лиц.

Третий этап — кредитный менеджер направляет документы для проведения анализа и формирования заключений в юридическое подразделение и службу безопасности банка.

Служба экономической безопасности банка проверяет репутацию заказчика. Юридическое подразделение после получения от кредитного менеджера полного комплекта документов, необходимых для юридического анализа, осуществляет правовой анализ и готовит заключение по кредитной сделке. При этом проводятся: оценка правоспособности принципала; оценка полномочий лиц, заключающих от имени принципала соответствующую сделку с банком; проверка легитимности прав залогодателя по передаче имущества (имущественных прав) в залог банку в обеспечение обязательств принципала перед банком; правовой анализ обеспечения (наличие/отсутствие правовых рисков) в случае, если обеспечением является недвижимое имущество; решение иных вопросов, носящих правовой характер.

Четвертый этап — кредитное представление направляется в риск-подразделение, которое проводит финансовый анализ, анализ бизнес-рисков, анализ риска обеспечения и т.д. По результатам этого анализа риск-подразделение готовит заключение об оценке риска, параметрах резервирования и направляет его в кредитное подразделение для включения в состав документов, выносимых на рассмотрение кредитного комитета (иного уполномоченного органа или лица банка).

Пятый этап — кредитное представление с заключениями соответствующих подразделений выносится на рассмотрение кредитного комитета (иного уполномоченного органа или лица банка), который принимает решение о выдаче гарантии или отказе. В случае положительного решения фиксируются параметры предоставления гарантии, возможные дополнительные требования к обеспечению (например, предоставление клиентом полного покрытия векселем, предоставление поручительства собственника бизнеса), а также при необходимости — сокращение суммы гарантии, увеличение комиссии и т.п.

Далее кредитный менеджер информирует клиента о принятом решении, а в случае положительного решения — о параметрах предоставления банковской гарантии, после чего подготавливает договор о предоставлении банковской гарантии и обеспечительные договоры.

Если говорить о залоге, то по гарантии большинство банков принимают обеспечение аналогично обычному кредиту; ряд банков выдвигают в качестве условия предоставления гарантии предоставление частичного обеспечения (от 30% суммы гарантии и выше).

Шестой этап — принципал и гарант подписывают договор о предоставлении банковской гарантии (гарантий) и (или) обеспечительные договоры (в случае обеспечения гарантии векселем гарант оформляет вексель в залог и подписывает с принципалом акт приема-передачи).

Следует учесть, что до момента выпуска гарантом банковской гарантии (вступления ее в силу) принципал выплачивает гаранту вознаграждение за выдачу банковской гарантии. Сумма вознаграждения выплачивается единовременно или ежемесячно в зависимости от кредитной политики банка и в среднем по рынку составляет от 1 до 4%. Разброс ставок зависит от множества факторов, в первую очередь от предлагаемого залога. Чем выше ставка, тем большая сумма гарантии должна быть не обеспечена залогом. Большинство банков практикуют предоставление гарантий под залог в форме векселя самого банка или гарантийного депозита. Выдача банковской гарантии при предоставлении клиентом всех необходимых документов занимает от 2 до 7 дней.

Преимущества кредитных гарантий

Как и секьюритизация, кредитная гарантия от банка отличается рядом преимуществ:

  • можно работать с государственными заказчиками;
  • риски мошенничества сводятся к минимуму;
  • получатель товаров может выплачивать банку кредит, тогда как банк переведет реальному кредитору всю сумму, рассчитавшись сразу;
  • на срок, который послужит основанием для выдачи гарантии, может быть отсрочен платеж по сделке;
  • плата зависит от суммы сделки, причем стоимость гарантии невысокая;
  • дополнительное обеспечение в ряде случаев может не требоваться;
  • можно воспользоваться максимально простой процедурой оформления (стоимость услуг банка будет выше);
  • гарантии реализуются быстро (актуально для кредитора);
  • для кредитора есть гарантия того, что заказчик вовремя внесет оплату;
  • для заказчика есть гарантия того, что товары ему будут переданы (или предоставлены услуги).

Виды банковских обязательств

На права и обязательства сторон влияет фактор, каким видом банковской гарантии стороны воспользовались. Выделяют следующие виды:

Гарантия платежа – банк переводит денежные средства бенефициару только в качестве оплаты одного платежа.

Банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта – банк выполнит все обязательства принципала перед бенефициаром.

Для возврата авансового платежа – гарантирует возврат уплаченного бенефициаром аванса.

Гарантия тендера – банк выступит гарантом факта, что исполнитель при условии выигрыша тендера обязуется заключить договор с заказчиком. Документ в данном случае будет действовать до заключения договора между сторонами. Иногда соглашение переходит в обязательство исполнения заключенного договора.

Таможенная разновидность документа – это соглашение распространяется только на уплату таможенных сборов и пошлин.

Рассматривая только сферу государственных закупок, можно выделить следующие разновидности:

Соглашение для обеспечения заявки – распространяется на ситуацию, когда выигравший участник аукциона или тендера обязуется заключить договор с заказчиком.

Для исполнения контракта – получают банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта после оформленного обеспечения заявки. Банк обязуется выполнить условия договора, заключенного между заказчиком и исполнителем.

Соглашение для возврата авансового платежа – если исполнитель не выполняет условия договора, заказчику возвращают денежные средства, уплаченные в качестве аванса.

Все эти банковские гарантии безотзывные, что делает такое положение дел серьезным основанием для сотрудничества сторон. Иными словами, все созданные банком договора несут за собой не только юридическую ответственность, но и не могут быть аннулированы. Банк, беря на себя обязательства, обязуется их выполнить в соответствии с составленным договором между бенефициаром и принципалом.

Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы найти нужный банк, который может выдавать легальные банковские гарантии, нажмите сочетание клавиш Ctrl+F и введите его наименование.

Источники

Гарантия кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here